Publié - Tue, 23 Mai 2023

Qu'est-ce que la monétique bancaire ?

Qu'est-ce que la monétique bancaire ?

La monétique, également connue sous le nom de moyen paiement électronique, englobe les solutions technologiques utilisées pour les transactions de paiement et de retrait d'argent. Le terme est dérivé des mots "monnaie" et "informatique", qui représentent l'objectif de la monétique: permettre des transactions électroniques sécurisées.

La monétique bancaire concerne regroupe l'ensemble des technologies, protocoles et systèmes d'information permettant aux banques de proposer une solution de paiement par carte bancaire. La carte bancaire est le moyen d'authentification forte permettant d'avoir la certitude que son détenteur effectue des transactions légitimes.

Les transactions monétiques se déroulent principalement via des cartes de crédit et de débit, des guichets automatiques (GAB ou DAB), des terminaux de paiement électronique (TPE), des portefeuilles électroniques, des codes QR, des paiements mobiles et d'autres dispositifs. Les systèmes de monétique sont de plus en plus intégrés dans les systèmes de paiement en ligne et sur mobile, permettant ainsi des transactions d'une grande rapidité.

En général, une transaction monétique commence par la vérification de l'authentification de la carte de crédit ou de débit. Cette vérification est effectuée par la banque qui a émis la carte. Si la vérification est réussie, la transaction se poursuit et l'argent est transféré. En cas d'insuffisance de fonds ou de faible limite de transaction, la transaction est refusée.

Les transactions de paiement et les transactions de retrait sont les deux types de transactions monétiques les plus courantes. Les transactions de paiement sont des versements d'argent d'un compte à un autre, tandis que les transactions de retrait sont des retraits d'argent liquide d'un distributeur automatique ou d'un guichet bancaire.

La monétique est une technologie innovante qui traite les transactions financières de manière sécurisée et efficace. Les systèmes de monétique nous permettent de transférer de l'argent en toute sécurité où que nous soyons. Grâce à la technologie de l'authentification décentralisée permise par la carte bancaire, la monétique est devenue encore plus sûre et plus fiable.

Publié par

NIKEMA Joseph

Consultant chef de projet expert en monétique / Formateur en monétique

Diplômé de l'ENSICAEN (promotion 2007) en tant qu'ingénieur en monétique, j'ai acquis une solide expérience en la monétique à travers mes différentes missions de conseil en milieu bancaire. J'ai travaillé sur différents sujets, en particulier dans les domaines d'émission de carte, d'acceptation et d'acquisition, d'autorisation acquéreur et émetteur, du traitement interne des flux monétiques, de compensation et de règlement.

Consultant et chef de projet indépendant en monétique depuis 2012, j'accompagne et conseille mes clients bancaire soit dans la mise en place de solutions monétiques, soit dans la maintenance en condition opérationnelle des systèmes existants ou encore à la mise en conformité liée aux évolutions règlementaires et sécuritaires.

Je dispense également des formations professionnelles en monétique pour différents profils. Elles sont destinées par exemples à ces personnes souhaitant par exemple faire du support monétique, de la chefferie de projet, de la MOA avec des niveaux de technicités différents.

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Quels sont les acteurs de la monétique ?
Quels sont les acteurs de la monétique ?
En monétique, on identifie les acteurs de la monétique en prenant ceux qui sont impliqués dans la conclusion de la transaction monétique. Il s'agit notamment du porteur de la carte, du commerçant, de la banque du porteur ou banque émetteur et de la banque du commerçant ou acquéreur.Le porteur de la carteC'est l'un des acteurs qui est à l'origine de la conclusion de la transaction monétique. Justement pour conclure la transaction monétique, on cherchera à obtenir une autorisation de la part de la banque émetteur. En France, il y a une partie des transactions dont le risque est estimé faible qui sont réalisées sans autorisation.Si la banque émetteur autorise la transaction, elle est s'engage à payer la banque acquéreur.Le porteur de la carte s'engage à rembourser à la banque émetteur les fonds dépensés via les mécanismes de compensation.La banque émetteurElle met à disposition la carte bancaire au porteur de carte. Elle délivre les autorisations pour les transactions réalisées par la carte.Elle paye aux acquéreurs les transactions réalisées avec les cartes qu'elle a émises.Le commerçant ou l'accepteurC'est l'entreprise qui vent des biens et services et qui acceptent les paiements par carte bancaire.Il s'engage à accepter les transactions dans les règles de l'art, selon un contrat qu'il a avec sa banque acquéreur.La banque acquéreurC'est la banque du commerçant. Elle contractualise avec le commerçant et lui met à disposition toute l'infrastructure technique pour accepter les paiement par carte bancaire.  Quelquefois, elle met à disposition de l'accepteur le terminal de paiement électronique.Elle assure le routage des transactions vers l'émetteur de la carte.Elle collecte les transactions monétiques de ses commerçants, crédite le commerçant puis se charge de récupérer les fonds auprès des émetteurs de cartes.Un autre acteur jouant un rôle central est un peu en retrait. Il s'agit du réseau qui émet la carte ou le scheme.Le réseau de carte ou schemeIl s'agit d'un organisme central qui fait office de passerelle pour router les autorisations des banques émetteurs vers les banques acquéreurs.Elles s'occupent également de faire les compensations entre les établissements bancaires avec qui il travaille.

Tue, 23 Mai 2023
Qu'est-ce qu'une transaction monétique ?
Qu'est-ce qu'une transaction monétique ?
Une transaction monétique est opération financière effectuée à l'aide d'une carte bancaire, qu'il s'agisse d'un paiement, d'un retrait d'argent ou de tout autre échange monétaire. Les transactions monétiques sont de plus en plus courantes, en grande partie en raison de la commodité qu'elles offrent.Les transactions monétiques nécessitent un terminal de paiement, un distributeur de billets (GAB / DAB) ou une application mobile pour effectuer les paiements ou les retraits d'argent. Les paiements par carte bancaire sont effectués chez des commerçant ayant un point de vente physique (magasins, restaurants, etc.) ou virtuel (site e-commerce) en ligne, tandis que les retraits d'argent sont effectués aux guichets automatiques des banques.Les transactions monétiques impliquent une demande d'autorisation, ce qui signifie que le compte bancaire ou la carte de crédit du client est vérifié avant que la transaction ne soit approuvée. Les guichets automatiques des banques vérifient également que les fonds sont disponibles dans leur cassettes avant de libérer de l'argent.Une fois que la transaction monétique est autorisée et effectuée, elle doit être compensée. Cela signifie que les détails de la transaction sont envoyés à l'émetteur de la carte pour débiter les fonds du compte du titulaire de la carte. La compensation prend généralement quelques jours avant que les fonds ne soient définitivement transférés.En France, la monétique est régie par des normes strictes pour garantir la sécurité et la fiabilité des transactions. Les cartes de paiement sont notamment équipées de puces EMV, qui offrent une protection renforcée contre la fraude.En résumé, la transaction monétique est un moyen de paiement électronique couramment utilisé aujourd'hui dans le monde entier. Elle permet de faciliter les échanges commerciaux et les retraits d'argent en toute sécurité, grâce à des procédures d'autorisation et de compensation efficaces et bien organisées.Si vous souhaitez en savoir plus sur les transactions monétiques, n'hésitez pas à participer à l'une de nos formations en monétique. La formation monétique "Principes et cadre" donne une vision d'ensemble de la monétique. Les autres thématiques permettent d'approfondir votre connaissance du système monétique bancaire et des transactions monétiques.

Tue, 23 Mai 2023
Qu'est-ce que la monétique bancaire ?
Qu'est-ce que la monétique bancaire ?
La monétique, également connue sous le nom de moyen paiement électronique, englobe les solutions technologiques utilisées pour les transactions de paiement et de retrait d'argent. Le terme est dérivé des mots "monnaie" et "informatique", qui représentent l'objectif de la monétique: permettre des transactions électroniques sécurisées. La monétique bancaire concerne regroupe l'ensemble des technologies, protocoles et systèmes d'information permettant aux banques de proposer une solution de paiement par carte bancaire. La carte bancaire est le moyen d'authentification forte permettant d'avoir la certitude que son détenteur effectue des transactions légitimes.Les transactions monétiques se déroulent principalement via des cartes de crédit et de débit, des guichets automatiques (GAB ou DAB), des terminaux de paiement électronique (TPE), des portefeuilles électroniques, des codes QR, des paiements mobiles et d'autres dispositifs. Les systèmes de monétique sont de plus en plus intégrés dans les systèmes de paiement en ligne et sur mobile, permettant ainsi des transactions d'une grande rapidité.En général, une transaction monétique commence par la vérification de l'authentification de la carte de crédit ou de débit. Cette vérification est effectuée par la banque qui a émis la carte. Si la vérification est réussie, la transaction se poursuit et l'argent est transféré. En cas d'insuffisance de fonds ou de faible limite de transaction, la transaction est refusée.Les transactions de paiement et les transactions de retrait sont les deux types de transactions monétiques les plus courantes. Les transactions de paiement sont des versements d'argent d'un compte à un autre, tandis que les transactions de retrait sont des retraits d'argent liquide d'un distributeur automatique ou d'un guichet bancaire.La monétique est une technologie innovante qui traite les transactions financières de manière sécurisée et efficace. Les systèmes de monétique nous permettent de transférer de l'argent en toute sécurité où que nous soyons. Grâce à la technologie de l'authentification décentralisée permise par la carte bancaire, la monétique est devenue encore plus sûre et plus fiable.

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